郭晓然:什么是银行授信?

时间:2020-11-14 17:25 来源:seo 作者:小可爱科技知识网 点击量:

郭晓然:什么是银行授信?

  授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证,包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。简单来说,授信是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

  授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内(含一年)的授信,中长期授信指一年以上的授信。

  基本授信的范围应包括:

  (一)全行对各个地区的最高授信额度;

  (二)全行对单个客户的最高授信额度;

  (三)单个分支机构对所辖服务区的最高授信额度;

  (四)单个营业部门和分支机构对单个客户的最高授信额度;

  (五)对单个客户分别以不同方式(贷款、贴现、担保、承兑等)授信的额度。

  特别授信范围包括:

  (一)因地区、客户情况的变化需要增加的授信;

  (二)因国家货币信贷政策和市场的变化,超过基本授信所追加的授信;

  (三)特殊项目融资的临时授信。

  商业银行总行应根据总则中确定的授信原则,建立对业务职能部门、分支机构和各地区及客户进行综合考核的指标体系,根据其有关指标考核情况,及时调整授权。

  商业银行授信的有效期为1年。

  在授信实施过程中,如发生下列情况,商业银行应调整直至取消授信额度:

  (一)受信地区发生或潜伏重大金融风险;

  (二)受信企业发生重大经营困难和风险;

  (三)市场发生重大变化;

  (四)货币政策发生重大调整;

  (五)企业机制发生重大变化(包括分立、合并、终止等);

  (六)企业还款信用下降,贷款风险增加;

  (七)其他应改变授信额度的情况。

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